家庭理财金字塔,分“三步走”更稳健,金字塔理财网(家庭理财金字塔讲解)
2023-04-10 13:22:11 | 作者: 秀翻全厂 来源: 网络体育直播
![家庭理财金字塔,分“三步走”更稳健,金字塔理财网](/fileimg/imgone/2023032312/58.jpg)
理财,指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的,管理财物。这里我们只谈以家庭为单位的理财,就是要打理自身的财务资源,做好风险规划,未雨绸缪。以家庭为单位的理财,首先需要明确自己家庭财务状况,包括收入和支出。对大多数人来说,就是工资、家庭日常开销以及按揭等。
理财专家告诉我们,家庭理财可用金字塔式,要按照风险从小到大来对资产进行配置,先搭好底座,保障基本的生活稳定,进行稳健的资产升值,有余力后再配置风险较高的理财投资。在这个金字塔中,最基本的就是银行存款和人寿保险。再往上走,依次是住房和教育基金、养老准备金、债券、基金、股票。可以看出,专家给出的建议是把股票投资放在最后,也就是金字塔最顶端,这对家庭理财非常重要。有很多人,把更多的钱直接投入股市,希望获得更大收益,而不是进行理性阶梯性地稳步投入,这样做的风险是很大的。一旦股市行情不好,股票被深套,卖出损失巨大,不卖,长期被套,影响资金使用。对炒股还要谨慎,不可盲目跟风。
家庭理财最先想到的是银行存款,是基本保障,一般用来零用和应急。而保险往往被忽略,认为保险是白投钱,自己哪会那么倒霉,但是人寿保险是重点考虑的。家庭风险承受能力很差,更需要通过保险分担风险,“越穷越要买保险”可不是一句空话,它起到分散风险的作用。
家庭理财到底要怎么做?具体有哪些可操作的步骤?让理财专家给我们支招。简单地可分“三步走”,首先明确“在哪儿”,也就是家庭财务现状。明确家庭收入和支出,收入包括工资、资金、分红等;支出包括经常性支出如水电燃气煤费用、衣食住行开销等,以及非经常性支出,包括医疗、美容、教育、旅游等开销,其他支出包括月供等。
第二步, “去哪儿”就是家庭理财的目标,比如在银行存多少钱,每年外出旅游的花销,购买或更换汽车,添置什么新用品等等。
第三步,就是“怎么去”,标准普尔提出了一个家庭资产配置比例,“4321”法则。4指总资产的40%用于保本升值,主要用于是养老和教育;3指的是30%用于“生钱”,也就是想办法去发财,可以投资基金股票;2指是20%“保命钱”,用于医疗、意外等紧急开销;1是“要花的钱”,一般是3个月至8个月的生活费,占总资产的十分之一。
俗话说的好,“吃不穷、穿不穷、算计不到一世穷”。这里的“吃”和“穿”指消费,“算计”指家庭收支计划,就是理财。家庭理财关系到每个家庭成员的生存状况和生活质量,理财可根据自家的特点来制订适合的资产配置计划,也不是生搬硬套某一理论或法则,但一定要有计划,有目标。
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